در ابتدا، سرمایه گذاری ممکن است غیرقابل دسترس و گیج کننده به نظر برسد. اما این یک مفهوم نسبتاً ساده است. اصل مطلب اینجاست: سرمایه گذاران (مثل شما) بخشی از یک شرکت را می خرند یا به یک شرکت (یا به دولت) وام می دهند به امید اینکه پول بیشتری کسب کنند. مقدار پولی که به دست می آورید بستگی به عملکرد شرکت دارد.
تمام مفاهیم و اصطلاحات اصطلاحی را می‌توان به راحتی ابهام زد، و دلیلی وجود ندارد که از سرمایه‌گذاری اجتناب کنید، فقط به این دلیل که ممکن است در ابتدا کمی ترسناک باشد. اینجا یک خرابی است.
مبانی سرمایه گذاری
- 1. تفاوت بین سهام و سهم چیست؟
- 2. اوراق قرضه چیست؟
- 3. «ریسک» به چه معناست؟
- 4. صندوق سرمایه گذاری مشترک چیست؟
- 5. ETF چیست؟
- 6. آیا حداقل سرمایه گذاری وجود دارد؟
- 7. آیا برای خرید سهام به کارگزار نیاز دارم؟
- 8. هزینه خرید سهام چقدر است؟
- 9. آیا باید بر روی پولی که از سهام به دست می‌آورم مالیات پرداخت کنم؟
- 10. اگر بخواهم پولم را پس بگیرم چه اتفاقی می افتد؟
1. تفاوت بین سهام و سهم چیست؟
«اشتراک‌ها» گواهی‌های مالکیت یک شرکت خاص هستند - بنابراین ممکن است بگویید 50 سهم از فیس‌بوک دارید. از سوی دیگر، مالکیت سهام یک اصطلاح کلی است که به این معنی است که شما صاحب تعدادی سهام در یک شرکت یا چندین شرکت هستید. برای مثال، اگر سهام فیس‌بوک و گوگل را دارید، مالک سهام فناوری هستید.
اما در واقع، این فقط معنایی است. مردم اغلب این اصطلاحات را به جای هم استفاده می کنند.
فرقی نمی‌کند آن را «سهم»، «صاحب سهام» یا «سهام» بنامید، به همین معناست: شما مالکیتی در دارایی‌ها و درآمدهای یک شرکت دارید.
2. اوراق قرضه چیست؟
اوراق قرضه توسط شرکت ها، ایالت ها و دولت ها (در ایالات متحده و خارج از کشور) برای کمک به تأمین مالی پروژه های مختلف منتشر می شود. به عنوان مثال، اگر یک شرکت هواپیمایی بخواهد دسته ای از هواپیماهای جدید بخرد، ممکن است اوراق قرضه صادر کند تا از سرمایه گذاران در بازار (مثل شما) وام بگیرد. سرمایه‌گذاری که اوراق قرضه می‌خرد، برای مدت معینی با نرخ بهره ثابت به شرکت یا دولت وام می‌دهد. این نرخ توسط تعدادی از عوامل تعیین می شود، مانند آنچه در اقتصاد می گذرد و میزان ریسک وام دادن به شرکت یا دولت.
به طور کلی، اوراق قرضه سرمایه گذاری محافظه کارانه تری نسبت به سهام است، بنابراین اوراق قرضه اغلب برای جبران سرمایه گذاری های سهام استفاده می شود. سهام تمایل به ریسک بیشتری دارند زیرا ارزش آنها بسته به روز به احتمال زیاد بالا و پایین می رود.
اگر سرمایه گذاران نگران بازپرداخت هستند ، می خواهند با نرخ بهره بالاتر این ریسک را جبران کنند. اگر نهادی که اوراق قرضه را بیرون می کشد قادر به بازپرداخت طلبکاران خود نیست (مانند شما) ، آنها به طور پیش فرض خواهند بود و ممکن است شما پول خود را پس نگیرد. این شرکت به احتمال زیاد ورشکستگی را اعلام می کند و دارایی های این شرکت برای بازپرداخت طلبکاران خود انحلال می شود ، اما ممکن است پول کافی برای پرداخت وجود نداشته باشد. برخی از سرمایه گذاران ممکن است از شانس خارج شوند.
3. «ریسک» به چه معناست؟
هنگامی که در بورس سهام سرمایه گذاری می کنید ، شما برخی از ریسک ها را می پذیرید زیرا ما هرگز نمی توانیم دقیقاً بدانیم که یک شرکت چقدر خوب عمل خواهد کرد. شاید شرکت هایی که شما در آن سرمایه گذاری می کنید از انتظارات بهتر باشد و از آنچه امیدوار بودید پول بیشتری کسب خواهید کرد. سپس دوباره ، شاید ارزیابی آنها مخزن شود و برخی از سرمایه گذاری های خود را از دست خواهید داد.
سرمایه گذاری از هر نوع همه چیز در مورد متعادل کردن ریسک و پاداش است. به طور کلی ، شرط بندی های ریسک پذیر پتانسیل بیشتری برای صعود دارند ، اما این همچنین می تواند به معنای این باشد که چیزها می توانند به سمت دیگر پیش بروند و در نتیجه باعث از بین رفتن شود. از طرف تلنگر ، یک رویکرد محافظه کارانه تر - مانند اوراق قرضه - پتانسیل صعود و نزولی را محدود می کند و منجر به یک حرکت بسیار نرم تر می شود.
4. صندوق سرمایه گذاری مشترک چیست؟
صندوق متقابل مجموعه ای از سرمایه گذاری های ایجاد شده توسط یک مدیر پول است که پول را در سهام مختلف ، اوراق قرضه و سایر سرمایه گذاری ها مانند املاک و مستغلات یا منابع طبیعی قرار می دهد. این واقعاً هیچ تفاوتی با گروهی از دوستان که تصمیم به جمع آوری پول خود دارند برای خرید چیزی که نمی توانستند به تنهایی از آن استفاده کنند ، نیست. هرکسی می تواند در یک صندوق متقابل سرمایه گذاری کند. به جای خرید یک سهم از سهام اپل ، می توانید در یک سهم از صندوق سرمایه گذاری کنید که در یک سبد بسیار بزرگتر از شرکت های آمریکایی سرمایه گذاری می کند ، و هنوز هم یک قطعه کوچک از اپل دریافت می کنید.
5. ETF چیست؟
وجوه مبادله ای مبادله ، که به عنوان ETF شناخته می شود ، به طور مشابه با صندوق های متقابل کار می کنند ، اما هزینه های پیشرو و سرمایه گذاری آنها به طور کلی پایین تر است. یکی از دلایل این امر این است که بیشتر ETF ها به سادگی یک شاخص را ردیابی می کنند ، که اساساً بخشی از بورس سهام است. این کار برای تکرار یک استراتژی سرمایه گذاری که اساساً در داخل شاخص وجود دارد ، کار بسیار کمتری است. از طرف دیگر ، بسیاری از صندوق های متقابل سعی می کنند استراتژی ایجاد کنند که به معنای ضرب و شتم بازار باشد.
6. آیا حداقل سرمایه گذاری وجود دارد؟
به طور کلی ، هیچ حداقل وجود ندارد. اما اگر تصمیم گرفتید که می خواهید سرمایه گذاری را شروع کنید ، به یک حساب کارگزاری نیاز دارید.(برخی از این موارد برای شروع کار به حداقل تعادل نیاز دارند ؛ برخی دیگر این کار را نمی کنند.) شرکت های کارگزاری آنلاین معمولاً مکان مناسبی برای شروع سرمایه گذاران جدید هستند ، زیرا بیشتر آنها کم هزینه هستند و ابزارهای آموزشی و پشتیبانی مشتری را ارائه می دهند.
7. آیا برای خرید سهام به کارگزار نیاز دارم؟
یک بار زمانی وجود داشت که سرمایه گذاران کارگزاران خود را از طریق تلفن با دستورالعمل خرید و فروش سهام از طرف خود برای یک کمیسیون صدا کردند. امروز ، سرمایه گذاران نیاز به یک انسان واقعی برای کمک به ما در اجرای معاملات خود دارند. در عوض ، ما می توانیم مستقیماً به یک کارگزاری آنلاین ، مانند Vanguard یا Fidelity برویم. بسیاری از آنجا وجود دارد - تحقیقات خود را انجام دهید تا یکی از آنها را با شهرت خوب و (در حالت ایده آل) هزینه های کم پیدا کنید. گزینه دیگر از طریق یک مشاور Robo است که سرمایه گذاری در یک برنامه را ساده تر می کند.
8. هزینه خرید سهام چقدر است؟
پاسخ کوتاه: بستگی دارد. بسیاری از بنگاه های سرمایه گذاری شما را ملزم به پرداخت هزینه معامله برای خرید سهام ، صندوق متقابل یا ETF می کنید. هزینه هر یک بر اساس بنگاه که حساب شما در آن نگهداری می شود ، چه مقدار از یک سرمایه گذاری خاص خریداری می کنید و اندازه حساب سرمایه گذاری خود متفاوت است. در صورت تصمیم به فروش سرمایه گذاری ، احتمالاً هزینه معامله مشابه را نیز پرداخت خواهید کرد.
همراه با هزینه های معامله یک بار ، صندوق های متقابل و ETF نیز هزینه های مداوم به نام نسبت هزینه دارند ، جایی که درصد سالانه را پرداخت می کنید. به عنوان مثال ، اگر می خواهید 1000 دلار در یک صندوق متقابل سرمایه گذاری کنید که نسبت هزینه 0. 5 درصدی دارد ، در طول سال 5 دلار پرداخت خواهید کرد. هدف از آن نگه داشتن نسبت هزینه زیر 1 درصد است.
9. آیا باید بر روی پولی که از سهام به دست می‌آورم مالیات پرداخت کنم؟
چند روش مختلف برای کسب درآمد از سرمایه گذاری وجود دارد که می توان از آن مالیات گرفت.
اول ، ارزش سرمایه گذاری شما می تواند با گذشت زمان افزایش یابد ، که به عنوان سود سرمایه شناخته می شود. شما تا زمانی که سرمایه گذاری را بفروشید و سود "تحقق یابد" در این باره مالیات پرداخت نمی کنید. اگر قبل از اینکه یک سال کامل داشته باشید ، سرمایه گذاری را بفروشید ، با نرخ مالیات بر درآمد منظم مالیات می پردازید. اگر منتظر علامت یک ساله باشید ، فقط با نرخ سود سرمایه 15 درصد پرداخت خواهید کرد.
ثانیاً، سهام می توانند سود سهام پرداخت کنند، که نوعی تقسیم سود با سرمایه گذاران است. با این حال، برخی از شرکت‌ها تصمیم می‌گیرند که اصلاً سود سهام پرداخت نکنند و آن سود را مجدداً در خود شرکت سرمایه‌گذاری کنند (که می‌تواند بر حسب سود سرمایه در پایین‌تر از خط، نتیجه دهد). اوراق قرضه درآمد بهره را می پردازند، مشابه نحوه پرداخت سود به بانک در صورت گرفتن وام. این پرداخت‌ها در سالی که آنها را دریافت می‌کنید، مشمول مالیات می‌شوند و با نرخ مالیات بر درآمد عادی شما مشمول مالیات می‌شوند، هرچند استثنائاتی نیز وجود دارد.(یک استثناء، سود سهام واجد شرایط است - تعیین IRS برای انواع خاصی از سهام. بسته به درآمد شما، با نرخ کمتری بین 0 تا 20 درصد مالیات تعلق می گیرد.)
10. اگر بخواهم پولم را پس بگیرم چه اتفاقی می افتد؟
شما همیشه این امکان را دارید که سرمایه گذاری های خود را بفروشید و درآمد حاصل از آن را از حساب سرمایه گذاری خود منتقل کنید. با این حال، مهم است که به یاد داشته باشید که احتمالاً عواقب مالیاتی برای انجام این کار وجود خواهد داشت.
جدا از ملاحظات مالیاتی، این احتمال نیز وجود دارد که ارزش سرمایه گذاری شما به طور موقت کاهش یابد. نوسانات کوتاه مدت قیمت هنگام سرمایه گذاری رایج است، اما اگر در آن لحظه فروش را انتخاب کنید، به جای اینکه سرمایه گذاری را نگه دارید با این امید که قیمت دوباره بازگردد، این ضرر را قفل می کنید. قبل از اینکه تصمیم بگیرید ماشه را بکشید یا خیر، به ارزش سهام خود نگاهی دقیق بیندازید.
یادداشت سردبیر: ما یک خط مشی تحریریه سختگیرانه و منطقه عاری از قضاوت را برای جامعه خود حفظ می کنیم، و همچنین تلاش می کنیم در هر کاری که انجام می دهیم شفاف بمانیم. پست ها ممکن است حاوی ارجاعات و پیوندهایی به محصولات شرکای ما باشند. درباره نحوه کسب درآمد بیشتر بدانید.
