مشهور است که آلبرت انیشتین بهره مرکب را هشتمین عجایب جهان نامیده است. وارن بافت آن را مهم ترین عامل سرمایه گذاری موفق می داند. بهتر از آن، هر سرمایه‌گذاری می‌تواند از «بزرگ‌ترین اختراع انسان» (آلبرت انیشتین) سود ببرد، نه فقط نابغه‌ها یا میلیاردرها.
اثر بهره مرکب به گلوله برفی پولی اشاره دارد که در هنگام سرمایه گذاری مجدد از طرف شما رشد می کند.
اثر بهره مرکب: بهره بر بهره
پرداخت بهره (یا سود سهام) که امروز در بازار کار می کنید، فردا سود بیشتری برای شما ایجاد می کند. این به این دلیل است که علاقه شما نیز سود کسب می کند. و هر چه مدت بیشتری علاقه خود را به انباشته شدن اختصاص دهید، گلوله برفی شما قدرتمندتر می شود. بیایید به یک مثال عملی برای نشان دادن اثر بهره مرکب نگاه کنیم.
اگر 10000 پوند با نرخ بازده 5% سرمایه گذاری کنید، در طول ده سال 16288. 95 پوند درآمد خواهید داشت نه فقط 15000 پوند.
اثر بهره مرکب 1288. 95 پوند اضافی ایجاد می کند که اگر فقط هر سال سود را خرج می کردید، به دست نمی آوردید.
اثر با گذشت زمان قوی تر می شود.
تصور کنید که یک سرمایه گذار - ما او را دیوید می نامیم - می خواهد تا زمانی که در سن 65 سالگی بازنشسته شود، یک تخم مرغ لانه 100000 پوندی پس انداز کند.
نمودار زیر نشان می دهد که دیوید چقدر باید برای رسیدن به هدفش صرف نظر کند، بسته به اینکه چقدر زود پس انداز را شروع می کند.(ما نرخ رشد سالانه 5% را در نظر می گیریم که با استانداردهای 40 سال گذشته کاملاً محافظه کارانه است.)
پس انداز ماهانه برای رسیدن به 100000 پوند در سن 65 سالگی لازم است
نکته کلیدی این است که هر چه سود مرکب طولانی تری کار خود را انجام دهد، دیوید کمتر نیاز به پرداخت هزینه دارد.
اگر دیوید تا سن 60 سالگی کاری انجام ندهد، باید 1468. 64 پوند در ماه پیدا کند تا به هدف خود برسد. زمان کمی برای بهره مرکب برای کمک به هدف او وجود دارد.
اما اگر یکی از اقوام مهربان از روزی که دیوید به دنیا آمد شروع به پس انداز کردن برای دیوید کند، فقط 17. 77 پوند در ماه باید پیدا شود - یک تکه برای دیوید که پس از شروع درآمد، خود را پس انداز کند.
حتی اگر دیوید تا 25 سالگی صبر کند، فقط باید 67. 18 پوند در ماه را کنار بگذارد تا در 65 سالگی به 100000 پوند برسد.
تفاوت در پس انداز مورد نیاز بین هر یک از تاریخ های شروع این است که چقدر از 100000 پوند توسط پرداخت های سود انباشته شما مراقبت می شود.
اگر به بهره مرکب زمان کافی داده شود تا حرکت خود را ایجاد کند، حتی کمک‌های کوچک نیز می‌تواند گلوله برفی داشته باشد.
بگذارید پول شما کار را انجام دهد
اگر به اندازه کافی زود شروع کنید ، در نهایت پرداخت سود مرکب از مبلغ پولی که در آن پرداخت می کنید فراتر می رود.
با بازگشت به مثال دیوید ما ، در زیر می بینید که چه مقدار از هدف 100000 پوندی وی از بهره مرکب (نوار نارنجی) در مقابل پرداخت در پس انداز (نوار سفید) حاصل می شود.
چگونه زمان و علاقه با هم کار می کنند
دیوید فقط در طول عمر باید 13،856. 99 پوند پس انداز کند تا در صورتی که این بستگان مهربان او را به عنوان یک نوزاد تازه وارد کنند ، 100000 پوند برسد.
در این سناریو ، پرداخت بهره دیوید 6. 2 برابر بیشتر از پرداخت واقعی وی در پس انداز است! علاقه مرکب اکثریت قریب به اتفاق کار را انجام می دهد - بدون اینکه دیوید مجبور به بلند کردن انگشت شود ، 86143. 01 پوند به خانه می آورد.
دیوید 25 ساله نیز در موقعیتی راحت قرار دارد. حدود دو سوم از 100000 پوند وی از پرداخت بهره ناشی می شود. او فقط باید شخصاً 32،245. 83 پوند پیدا کند.
| براکت سنی | سن | زمان تا زمان بازنشستگی باقی مانده است | صرفه جویی در ماهانه لازم | پرداخت شده در سرمایه | پرداخت بهره |
|---|---|---|---|---|---|
| تازه متولد شده | 0 | 65 | 17. 77 پوند | 13،856. 99 پوند | 86،143. 01 |
| نوجوان | 16 | 49 | 40. 90 پوند | 24،047. 82 پوند | 75،952. 18 پوند |
| 25 ساله | 25 | 40 | 67. 18 پوند | 32،245. 83 پوند | 67،754. 17 پوند |
| 40 ساله | 40 | 25 | 170. 03 پوند | 51،009. 92 پوند | 48،990. 08 |
| 50 ساله | 50 | 15 | 376. 08 پوند | 67،693. 73 پوند | 32،306. 27 پوند |
| 60 ساله | 60 | 5 | 1،468. 64 پوند | 88،118. 64 | 11،881. 36 پوند |
شروع اولیه به نفع شما در طولانی مدت است
هرچه زودتر بتوانید پس انداز خود را شروع کنید ، علاقه کامل تر باعث افزایش سنگین برای شما خواهد شد.
این یکی از با ارزش ترین عوامل کم ارزش در برنامه بلند مدت یک سرمایه گذار است زیرا در ابتدا تأثیر آن نسبتاً غیرقابل تصور است. علاقه مرکب معادل مالی گفته های قدیمی چینی ها است: مردی که کوه را حرکت می دهد با حمل سنگ های کوچک شروع می شود.
هرچه بازده سرمایه گذاری شما بیشتر باشد ، اثر بهره مرکب قدرتمندتر می شود ، به همین دلیل با سرمایه گذاری مجدد سودهای موجود در بورس ، بهترین بهره را می برد.
حتی کمک های ماهانه کوچک برای صرفه جویی در 100000 پوند و بیشتر با گذشت زمان کافی خواهد بود. صرفه جویی در ماهانه هنگام استفاده از برنامه های صرفه جویی در ETF آسان می شود. آنها به شما این امکان را می دهند که مبلغ منظم را در یک سبد متنوع از سهام مانند MSCI World ETF سرمایه گذاری کنید.
