سرمایه گذاری طولانی مدت: تورم را به خاطر بسپارید

یک پنی ذخیره شده یک پنی به دست می آید ، درست است؟لازم نیست. به لطف تورم ، با گذشت زمان که پنی می تواند ارزش کمتری از زمانی که برای اولین بار به بانک پیگگی سقوط کرد ، ارزش داشته باشد. به همین دلیل است که اگر سرمایه گذاری می کنید - به ویژه برای سالهای مهم سالهای گذشته ، مانند بازنشستگی - شما نمی توانید از افزایش اثر فاسد افزایش قیمت ها بر ارزش دارایی های خود چشم پوشی کنید.

برای افزایش شاخص قیمت مصرف کننده مراقب باشید

تورم چیست ، این جانور غوغا که با ارزش هر دلار که می گیرید از بین می رود؟این در اصل افزایش قیمت کالاها یا خدمات است. متداول ترین اندازه گیری این افزایش ، شاخص قیمت مصرف کننده (CPI) است که براساس بررسی ماهانه توسط دفتر آمار کار ایالات متحده است. CPI قیمت های فعلی و گذشته نمونه "سبد بازار" کالاها را از دسته های مختلفی از جمله مسکن ، غذا ، حمل و نقل و پوشاک مقایسه می کند.

به گفته اقتصاددانان ، CPI دارای کاستی هایی است - این مالیات را در نظر نمی گیرد یا در نظر نمی گیرد که با افزایش قیمت یک محصول ، مصرف کنندگان ممکن است با خرید یک جایگزین ارزان تر واکنش نشان دهند (به عنوان مثال نام تجاری در مقابل عمومی). با این وجود ، این یک روش مفید برای اندازه گیری قیمت ها به مرور زمان محسوب می شود.

تورم یک واقعیت بسیار مداوم از زندگی در اقتصاد ایالات متحده بوده است. با قدمت سال 1945 ، قدرت خرید دلار هر سال از نظر ارزش کاهش یافته است اما دو - 1949 و 1954. با این وجود ، نرخ تورم به طور کلی تا دهه 1970 متوسط در نظر گرفته می شد. میانگین نرخ سالانه از سال 1926 تا 1970 تقریباً 1. 9 ٪ بود. از سال 1970 تا 1990 ، با این حال ، میانگین نرخ به حدود 6 ٪ افزایش یافته است ، و در سال 1979 به 13. 3 ٪ رسیده است.* اخیراً ، نرخ ها به دامنه 1 ٪ به 3 ٪ نزدیکتر شده اند. نرخ تورم در سال 2017 2. 11 ٪ بود.

*منبع: دفتر آمار کار ایالات متحده.

تورم می تواند سرمایه گذاری های شما را از بین ببرد

در اقتصاد امروز ، هنگام آماده سازی برای آینده مالی خود ، از تورم چشم پوشی می شود. به نظر می رسد نرخ تورم 4 ٪ ارزش یک فکر دوم را ندارد - تا زمانی که تأثیر آن را در قدرت خرید پول خود در دراز مدت در نظر بگیرید.

فقط در 20 سال ، 4 ٪ تورم سالانه ارزش یک دلار را به 0. 44 دلار کاهش می دهد. اگر قیمت یخچال 1000 دلاری در طی 20 سال 4 ٪ افزایش یابد ، با توجه به نرخ تورم و مدت زمان یکسان ، بیش از 2200 دلار خواهد بود. در همان شرایط ، قیمت خودرویی که امروز 23000 دلار قیمت دارد ، به بیش از 50،000 دلار افزایش می یابد.

تورم همچنین در برابر سرمایه گذاری شما کار می کند. هنگامی که بازده سرمایه گذاری را محاسبه می کنید ، باید نه تنها نرخ بهره دریافتی بلکه نرخ واقعی بازده را نیز در نظر بگیرید که با مشخص کردن اثرات تورم تعیین می شود. متخصص مالی شما می تواند به شما در محاسبه نرخ واقعی بازده کمک کند.

بدیهی است ، اگر قصد دارید به اهداف مالی بلند مدت ، مانند پس انداز کالج برای فرزندان یا بازنشستگی خود برسید ، باید یک نمونه کارها از سرمایه گذاری ها ایجاد کنید که پس از فاکتورسازی در نرخ تورم ، بازده کافی را فراهم کند.

با گذشت زمان ، سهام می تواند از تورم پیشی بگیرد

محافظت از نمونه کارها در برابر تهدید احتمالی تورم ممکن است با بررسی سرمایه گذاری هایی که به احتمال زیاد بازده هایی را که تورم پیشی گرفته است فراهم کند.

در طولانی مدت - 10 ، 20 ، 30 سال یا بیشتر - سهام ممکن است بهترین پتانسیل را برای بازده هایی که بیش از تورم است فراهم کند. در حالی که عملکرد گذشته هیچ تضمینی برای نتایج آینده ندارد ، سهام از نظر تاریخی بازده بالاتری نسبت به سایر کلاس های دارایی ارائه داده است.

این یافته ها را از مطالعه داده های استاندارد و پور در نظر بگیرید ، با توجه به اینکه سرمایه گذاری مستقیم در یک فهرست امکان پذیر نیست.

تجزیه و تحلیل دوره های برگزاری بین سالهای 1926 و 31 دسامبر 2017 ، نشان داد که بازده سالانه برای یک نمونه کارها که به طور انحصاری از سهام در شاخص S& P 500 تشکیل شده است 10. 22 ٪ بود - بسیار بالاتر از میانگین نرخ تورم 2. 89 ٪ برای مدت مشابه. بازده سالانه برای اوراق قرضه طولانی مدت دولت ، از طرف دیگر ، تنها 5. 63 ٪ بود. **

تنوع به عنوان یک مبارز تورم

روش های زیادی برای درج سهام در برنامه بلند مدت خود در هر نسبت که تصمیم می گیرید مناسب است. حرفه ای مالی شما می تواند به شما در توسعه یک سبد متنوع از سهام شرکت هایی که انتخاب می کنید کمک کند.

گزینه دیگر صندوق متقابل سهام است که فواید مدیریت حرفه ای را ارائه می دهد. صندوق های متقابل سهام پتانسیل رشد بلند مدت مشابهی را به عنوان سهام فردی نشان داده اند. شما همچنین ممکن است IRAS و Annuities متغیر را در نظر بگیرید ، که به شما امکان می دهد انواع اوراق بهادار سرمایه گذاری ، از جمله پرتفوی رشد گرا را انتخاب کنید. با نزدیک شدن به بازنشستگی ، می توانید در صورت لزوم دارایی ها را به یک نمونه کارها محافظه کارانه تر منتقل کنید.

کل بازده سالانه سهام ، اوراق قرضه و تورم

این نمودار تورم را در مقابل بازده سالانه S& P 500 و اوراق قرضه بلندمدت دولتی دنبال می کند.** سهام با سرمایه کلان با بازده کل سالانه S& P 500 نشان داده می شود. اوراق قرضه درجه سرمایه گذاری با ترکیبی از کل سالانه نشان داده می شود. بازده اوراق قرضه بلندمدت (سررسید 10 سال به بالا)، شاخص اوراق قرضه بلندمدت دولتی بارکلیز و شاخص کل ایالات متحده بارکلیز. تورم با تغییر سالانه در شاخص قیمت مصرف کننده نشان داده می شود. عملکرد گذشته نشان دهنده نتایج آینده نیست.

**منبع: ChartSource ®, DST Systems, Inc. برای دوره از 1 ژانویه 1988 تا 31 دسامبر 2017. سهام توسط شاخص S& P 500 نشان داده می شود. اوراق قرضه توسط شاخص کل اوراق قرضه بلومبرگ بارکلیز ایالات متحده نشان داده می شود. تورم با تغییر در شاخص قیمت مصرف کننده نشان داده می شود. سرمایه گذاری مستقیم روی یک شاخص امکان پذیر نیست. عملکرد شاخص اثرات هزینه های سرمایه گذاری و مالیات را منعکس نمی کند. نتایج واقعی با معیارها متفاوت است و احتمالاً پایین‌تر بوده است. عملکرد گذشته تضمینی برای نتیجه گرفتن در آینده نیست.© 2018، DST Systems, Inc. تکثیر به طور کامل یا جزئی ممنوع است، مگر با اجازه. تمامی حقوق محفوظ است. مسئولیتی در قبال هر گونه خطا یا حذفی ندارد.(CS000169)

افق زمانی شما نیز بر تخصیص دارایی شما تأثیر می گذارد

به خاطر داشته باشید که سهام نسبت به سایر طبقات دارایی دارای ریسک بیشتری برای نوسانات کوتاه مدت است. برخلاف اوراق قرضه که اگر آن را تا سررسید نگه دارید، بازده ثابتی را تضمین می کند، ارزش سهام ممکن است بر اساس رویدادهای روزانه در بازار سهام، روندهای اقتصادی یا مشکلات شرکت ناشر افزایش یا کاهش یابد. نکته کلیدی این است که چارچوب زمانی خود، نیازهای درآمدی پیش بینی شده، هر پس انداز و دارایی دیگری که ممکن است داشته باشید، و میزان نوسانی که مایل به پذیرش آن هستید را در نظر بگیرید و سپس با ترکیبی از سهام و سایر سرمایه گذاری هایی که در آن هستید، یک سبد بسازید. راحت

برای مهار تورم گام بردارید

مشخصات سرمایه گذار شما هر چه باشد - از سرمایه گذار برای اولین بار تا بازنشسته باتجربه - باید تورم را در چشم انداز خود نگه دارید. سهام ممکن است بهترین سلاح شما باشد و راه های زیادی برای گنجاندن آنها وجود دارد. با متخصص مالی خود مشورت کنید تا در مورد نیازها و گزینه های خاص خود صحبت کنید.

نکته مهم: عادلانه معتقد است که آموزش و پرورش گامی اساسی در جهت رسیدن به اهداف مالی شما است و این بحث صرفاً به عنوان یک منبع اطلاعاتی و آموزشی عمل می کند. این مشاوره سرمایه گذاری را تشکیل نمی دهد ، و همچنین توصیه مستقیم یا غیرمستقیم از هر محصول خاص یا مناسب بودن گزینه خاص مربوط به سرمایه گذاری را ارائه نمی دهد. نیازها ، اهداف و شرایط منحصر به فرد شما نیاز به توجه فردی حرفه ای مالی شما دارد. تخصیص دارایی و تعادل مجدد ، سود یا حمایت در برابر ضرر سرمایه گذاری را تضمین نمی کند.

© 2017 DST Systems ، Inc. تولید مثل به طور کامل یا جزئی ممنوع است ، به جز مجوز. کلیه حقوق محفوظ است. مسئول هرگونه خطایی یا حذف نیست.

این مقاله فقط برای اهداف اطلاعاتی شما ارائه شده است.

لطفاً توصیه کنید که این ماده به عنوان مشاوره قانونی یا مالیاتی در نظر گرفته نشده است. بر این اساس ، هرگونه اطلاعات مالیاتی ارائه شده در این ماده در نظر گرفته نشده یا نوشته شده است که مورد استفاده قرار گیرد و توسط هیچ مالیات دهنده ای به منظور جلوگیری از مجازات هایی که ممکن است به مالیات دهندگان اعمال شود ، مورد استفاده قرار نمی گیرد. اطلاعات مالیاتی برای حمایت از ارتقاء یا بازاریابی معاملات (ها) یا موضوع (های) مورد توجه نوشته شده است و شما باید براساس شرایط خاص خود از یک مشاور مستقل مشاوره بگیرید.

شرکت بیمه عمر مالی عادلانه (نیویورک ، نیویورک) بیمه عمر و محصولات سالیانه را صادر می کند. اوراق بهادار ارائه شده از طریق مشاوران عادلانه ، LLC ، عضو FINRA ، SIPC. شرکت بیمه عمر مالی عادلانه و مشاوران عادلانه وابسته هستند و مشاوره مالیاتی یا حقوقی ارائه نمی دهند.