اهمیت چارچوب زمانی سرمایه گذاری

دوست شما در نظر از دست دادن 10 کیلو در یک ماه? و در حال اجرا 10 کیلومتر اگر شما هرگز در یک جفت کفش ورزشی قرار داده? البته که نه. چه اینکه شما نیز نباید: هر دو خطر قابل توجهی برای سلامتی شما دارند.

این یک داستان مشابه با امور مالی شما است. هدفی که برای خود تعیین کرده اید به اندازه بازه زمانی که می خواهید به این هدف برسید مهم است. اگر شما سعی می کنید به حرکت بیش از حد سریع, شما باید در معرض خطر بیشتر. به همین دلیل است که هنگام سرمایه گذاری انجام این کار در دراز مدت مزایای زیادی دارد و برای پس انداز کنندگان عادی منطقی است.

در واقع یکی از چیزهایی که شما باید تصمیم بگیرید قبل از سرمایه گذاری افق زمانی که بیش از شما می رویم به انجام این کار است.

افق زمان سرمایه گذاری چیست?

افق زمانی این است که چه مدت می خواهید پول خود را سرمایه گذاری کنید. این به این معنی, طول زمان شما می توانید بدون که بخشی از پس انداز خود را به منظور تولید سود دهی از طریق سرمایه گذاری های خود را.

دانستن این افق زمانی مهم است تا بتوانید اهداف سرمایه گذاری خود را با ریسکی که به عهده می گیرید تنظیم کنید. به این واضح تر, اگر شما می خواهید به دو برابر پول خود را در 1 سال, شما باید برای سرمایه گذاری و فرض خطرات مختلف از اگر شما می خواهید برای رسیدن به این در 10 سال ها.

در مورد اول شما یک بازگشت سالانه نیاز 100% و در دوم 7.2%. هنوز تفاوت شما را ببینید?

دقیقا به همین دلیل است که هر محصول سرمایه گذاری افق زمانی توصیه شده خود را دارد تا بتواند مطابق با ریسکی که متحمل می شوید نتیجه دهد. برای سهولت در انتخاب و تعیین بازه زمانی سرمایه گذاری های خود معمولا سه افق زمانی مختلف وجود دارد.

• کوتاه مدت برای سرمایه گذاری هایی که می خواهید پول را در کمتر از یک سال پس بگیرید .
• میان مدت برای سرمایه گذاری با افق بین یک تا هفت سال . این زمانی است که شما تخمین می زنید که به این پول نیاز ندارید.
• بلند مدت برای سرمایه گذاری بیش از هشت سال , اگر چه ایده ال بیش از ده.

اینها محدودیتهای کلی هستند اگرچه شما می توانید (و باید) با نیازهای خود تنظیم کنید. برای مثال, برای شما در کوتاه مدت می تواند دو سال اگر شما با اطمینان می دانیم که شما نیاز به پول در این زمان. مثلا, اگر شما سرمایه را نجات داد که شما در حال رفتن به استفاده از برای خرید یک خانه در دو سال زمان.

چگونه این افق سرمایه گذاری خود را تحت تاثیر قرار?

مدت زمانی که شما قصد دارید سرمایه گذاری را انجام دهید نقش تعیین کننده ای در تعیین ریسکی دارد که می توانید یا باید بپذیرید.

همانطور که شما نمی خواهد شروع یک بازی انحصار اگر شما می دانستید که شما مجبور به ترک در 20 دقیقه , شما باید پول خود را سرمایه گذاری در محصولات بسیار فرار , جایی که قیمت بسیار حرکت می کند و به سرعت , اگر شما می دانید که شما نیاز دارید که در سه ماه به تغییر ماشین خود را, مثلا.

دلیل ساده است, در سرمایه گذاری های کوتاه مدت شما لازم نیست که لوکس از زمان برای بهبود در صورت سقوط در بازار . در نتیجه تمرکز پول کوتاه مدت باید ثبات و محافظت باشد. این بدان معناست که قادر به بازیابی چه شما سرمایه گذاری کرده اند, حتی در هزینه بازده پایین تر.

هر چیزی که از این چشم انداز دور شود به همان اندازه معتبر است اما بیشتر از سرمایه گذاری مورد حدس و گمان است و شما باید از خطرات موجود مطلع باشید: ممکن است در صورت نیاز تمام پول خود را پس نگیرید.

چه اتفاقی می افتد زمانی که شما بیش از زمان بیشتری سرمایه گذاری? رویکرد تغییر می کند و بسته به اینکه چگونه می خواهید به این روش نگاه کنید می توانید ریسک بیشتری یا بازده بالقوه اضافه کنید. به عنوان مثال اگر 20 سال پیش سرمایه گذاری کنید زمان زیادی برای اصلاح اشتباهات دارید تا بتوانید در دارایی های بی ثبات تری سرمایه گذاری کنید.

به عبارت دیگر شما می توانید تمرکز بر سود دهی و نه در حفظ سرمایه خود را. بعد, که افق زمانی کاهش, شما می توانید خطر خود را به واقعیت جدید خود را تنظیم کنید. یکی از راه های انجام این کار قانون 120 است.

دیگر افق زمانی بهتر نسبت خطر بازگشت

هیچ کس نمی داند فردا در بازارها چه اتفاقی خواهد افتاد و هرکسی که چیز دیگری بگوید احتمالا اشتباه می کند. چیزی که ما می دانیم, زیرا داده های اماری وجود دارد, این است که بازار سهام به طور کلی روند صعودی دارد و هرچه افق زمانی سرمایه گذاری بیشتر باشد, احتمال از دست دادن پول کمتر است.

نمودار زیر از جی پی مورگان نشان می دهد این کاملا.

از سال 1950, یک سال به جلو نرخ متغیر سرمایه گذاری را به همراه داشت بازده تا 61%, اما همچنین زیان 43%. گسترش دوره به 5 سال ها, سرمایه گذاری میان مدت, و کسانی که تفاوت ها کاهش می یابد. به 10 سال برسید و تفاوت حتی کمتر است. 20 سال سرمایه گذاری کنید و دیگر ضرر نخواهید کرد.

این چیزی است که اعداد می گویند. شرودرها اینگونه جمع بندی می کنند.

همانطور که می بینید با افزایش مدت سرمایه گذاری احتمال از دست دادن پول به طرز چشمگیری کاهش می یابد. این تاثیر زمان بر سرمایه گذاری های شما است.

و این فقط در مورد ریسک نیست بلکه در مورد بازگشت نیز هست. دو عنصر دیگر که به نفع سرمایه گذاری بلند مدت وجود دارد.

اولین مورد سود مرکب است که به سادگی سرمایه گذاری مجدد بازده ای است که کسب می کنید. بهره مرکب یکی از بزرگترین ابزارها برای رشد پول شماست و فقط برای کار و ایجاد جلوه گلوله برفی به زمان نیاز دارد.

با تشکر از بهره مرکب پس انداز شما سریعتر و سریعتر رشد می کند تا زمانی که سود حاصل از سرمایه گذاری های شما بیش از پولی باشد که قرار داده اید.

مثلا, اگر شما سرمایه گذاری 10,000 یورو با بازگشت سالانه 8%, بعد از 20 سال شما باید 46,609.47 یورو, بیش از سه برابر چه شما کمک, و در سال گذشته شما می توانست در اطراف تولید 3,500 یورو در مورد علاقه به تنهایی.

دومین عنصر کلیدی کمیسیون است. شما همیشه مجبور به پرداخت این هزینه ها, اما به طور معمول یک استراتژی کوتاه مدت شامل جنبش های بیشتر برای تنظیم نمونه کارها خود را به چه اتفاقی می افتد در بازار و, از این رو, بیشتر کمیسیون. سرمایه گذاری برای بلند مدت به شما امکان می دهد این جنبه را دقیق تنظیم کنید.

چرا سرمایه گذاری بلند مدت?

فراتر از چه اعداد می گویند, بلند مدت است که شما باید به عنوان یک سرمایه گذار به دلایل صرفا شخصی تمرکز.

توقف و فکر می کنم برای یک ثانیه در مورد اهداف بزرگ خود را در زندگی: خرید یک خانه, داشتن یک رویا بازنشستگی, تحصیلات فرزندان خود را, سفر در سراسر جهان?شما ببینید چه چیزی مشترک دارند? بیشتر در دراز مدت چیزهایی که شما نمی خواهد در یک یا دو سال دست متمرکز شده است.

در بدترین حالت ما در مورد اهداف میان مدت صحبت می کنیم. و اگر اهداف خود را برای میان مدت و بلند مدت همه حس در جهان به سرمایه گذاری در این زمان افق نیز ندارد?

به پول برای فرزندان خود فکر کنید . بین زمان تولد و زمان نیاز به پول برای دانشگاه 18 سال تفاوت وجود دارد. سرمایه گذاری این پول برای بلند مدت, در دارایی های فرار و بله, قیمت خود را در نوسان خواهد بود, سقوط و افزایش. با این حال, که کمی به فرزند شما مهم خواهد, که به اندازه کافی به رشد, یادگیری و توسعه شخصیت خود را.

تنها چیزی که می بینند نتیجه کلی در پایان است نه فراز و نشیب ها و پیچ های جاده. اینگونه است که باید به سرمایه گذاری های بلند مدت خود نزدیک شوید. گفتن راحت تر از انجام کار است اما برای ورود به دنیای سرمایه گذاری فقط باید اولین قدم را بردارید.