صرفه جویی در مقابل سرمایه گذاری: تفاوت چیست؟

وقتی صحبت از پس انداز و سرمایه گذاری می شود ، بسیاری از سوالات می توانند مطرح شوند. مانند ، بهترین راه های پس انداز پول چیست؟یا اگر من پول پس انداز کرده ام ، باید آن را سرمایه گذاری کنم؟و آیا بین پس انداز و سرمایه گذاری تفاوت وجود دارد؟درک تفاوت بین پس انداز در مقابل سرمایه گذاری و مزایای هر یک ، می تواند به شما در تصمیم گیری در مورد چگونگی دستیابی بهتر به اهداف مالی خود کمک کند. شما برای پول خود سخت کار می کنید و ممکن است تعجب کنید که چگونه می توانید وجوه خود را به حداکثر برسانید. در این مقاله ، شما در مورد تفاوت های بین پس انداز و سرمایه گذاری و سایر ملاحظات مهم که باید هنگام ارزیابی آنچه برای شما مناسب است در نظر داشته باشید.

پس انداز چیست؟

پس انداز ، پول را برای اهداف آینده مانند خرید ماشین یا پیش پرداخت برای یک خانه کنار می گذارد. همچنین می تواند در صورت اضطراری به تهیه یک کوسن کمک کند ، که می تواند به شما امکان دهد بهتر با غیر منتظره برخورد کنید. پس انداز یک رفتار مهم و قدرتمند است که هر کسی در هر سنی می تواند شروع کند. با این حال ، نظم و انضباط برای صرفه جویی منظم معمولاً نیاز به توجه بیشتر به هزینه ها ، به ویژه هزینه های اختیاری دارد ، بنابراین پول برای پس انداز در دسترس است.

یکی از راه های صرفه جویی در هزینه از طریق یک حساب پس انداز است. سرویس انتقال از پیش مجاز TD با انتقال خودکار مبلغ مشخصی از حساب کاربری خود به حساب پس انداز خود ، پس انداز را آسان تر می کند. از طریق ترکیبی از عادات هزینه های باهوش تر و قرار دادن یک مقدار مشخص به طور مرتب ، ممکن است با خوشحالی از اینکه چقدر سریع می توانید پول خود را پس انداز کنید تعجب کنید.

هنگامی که شما می توانید با عادت پس انداز موفقیت پیدا کنید ، این سؤال مطرح می شود: با پولی که کنار می گذارید چه باید کرد؟آیا باید آن را در یک حساب پس انداز نگه دارید ، یا باید در مورد سرمایه گذاری پول خود فکر کنید؟

نکات ما را در مورد چگونگی شروع کار برای شروع کار مرور کنید.

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری فرایند خرید یک محصول سرمایه گذاری است ، به طور معمول با پولی که پس انداز کرده اید یا به طور مرتب پس انداز می کنید با این انتظار که پول شما برای کسب درآمد بیشتر در طول زمان کار کند. پایه و اساس ساخت ثروت فقط صرفه جویی در پول شما نیست ، بلکه پول شما را برای کار کردن قرار می دهد ، بنابراین اگر فقط اجازه دهید در یک حساب پس انداز بنشینید ، سریعتر از آن رشد می کند. سرمایه گذاری می تواند پس انداز شما را افزایش دهد تا به شما کمک کند تا اهداف خود را آسان تر از صرفه جویی در تنها کنید. در بسیاری از موارد ، رشدی که می تواند از سرمایه گذاری حاصل شود ، یک ماده اصلی برای دستیابی به اهداف مالی است.

اگر به دنبال رشد پول خود هستید ، سرمایه گذاری می تواند برای شما مناسب باشد. صرفه جویی در بازنشستگی یا آموزش فرزندان شما ممکن است برای سرمایه گذاری مناسب تر باشد زیرا رسیدن به این اهداف بلند مدت ممکن است نیاز به افزایش اضافی از سرمایه گذاری های طراحی شده برای نگهداری در یک بازه زمانی طولانی تر داشته باشد. شما می توانید سرمایه گذاری را در یک حساب غیر ثبت شده یا برنامه ثبت شده مانند TFSA یا RRSP خریداری کنید. برنامه های ثبت شده اغلب روش هوشمندانه تری برای سرمایه گذاری هستند زیرا آنها مزایای مالیاتی ویژه ای را ارائه می دهند (برای مواردی که واجد شرایط هستند) ، که می تواند به شما امکان رشد سریعتر از یک حساب غیر ثبت شده را بدهد. برخی از سرمایه گذاری های متداول سهام ، اوراق قرضه ، GIC و صندوق های متقابل است.

مزایای سرمایه گذاری چیست؟

یکی از مزایای سرمایه گذاری ، پتانسیل کسب بازده بلند مدت بالاتر است. سایر مزایا و دلایل بالقوه سرمایه گذاری شامل موارد زیر است:

• سرعت با تورم: اگر امروز از پول خود برای خرید آنچه نیاز دارید یا می خواهید استفاده می کنید ، همین میزان پول در آینده معمولاً به دلیل تأثیر تورم کمتر خریداری می کند. بنابراین ، مگر اینکه پس انداز شما سریعتر از نرخ تورم در حال رشد باشد ، پس انداز شما در آینده به طور مؤثر کمتر از گذشته خواهد بود. به عنوان مثال: با 2 ٪ تورم و نرخ مالیات 35 ٪ حاشیه ای ، شما باید 3. 08 ٪ بازده کسب کنید تا حتی در سرمایه گذاری خود 1 شکست. ممکن است پیدا کردن یک حساب پس انداز با نرخ بهره دشوار باشد تا به شما امکان شکستن یکنواخت ، به خصوص در یک محیط پایین نرخ بهره را بدهد. هنگامی که سرمایه گذاری می کنید ، بسته به محصول سرمایه گذاری انتخاب شده ، پتانسیل بیشتری برای سرمایه گذاری شما وجود دارد تا از تورم استفاده کند.
• تولید درآمد: رشد ممکن است هدف اصلی شما نباشد. برای کسانی که در بازنشستگی قرار دارند یا نزدیک هستند ، ایجاد یک جریان عادی بالاتر درآمد ممکن است در اولویت باشد. سرمایه گذاری ها ، مانند ترکیبی از سهام و اوراق قرضه ، GIC یا صندوق های متقابل ، می توانند به دنبال تأمین سطح درآمد فراتر از تورم باشند.
• متناسب با شما: مشاوره سرمایه گذاری می تواند متناسب با اهداف شخصی شما باشد و می تواند با اهداف سرمایه گذاری ، افق زمانی و سطح تحمل ریسک مطابقت داشته باشد. با همکاری با یک بانکدار شخصی TD ، می توانید مشاوره شخصی در مورد سرمایه گذاری های مناسب دریافت کنید تا به نیازهای خود امروز کمک کنید و در آینده با تغییر اهداف یا شرایط مالی خود.
• شروع آسان است: شما می توانید بلافاصله سرمایه گذاری را شروع کنید - نیازی به صبر نیست. در صورت داشتن پول می توانید مبلغ زیادی را سرمایه گذاری کنید یا می توانید با سرمایه گذاری به طور خودکار مبلغ کمی شروع کنید.
• سرمایه گذاری اتوماتیک: تنظیم سهم خودکار به طور منظم ، حدس و گمان را از زمان سرمایه گذاری خارج می کند. در مواقعی که ارزش سرمایه گذاری در نوسان است ، سرمایه گذاری به طور خودکار/منظم به حتی خریدها در طول زمان کمک می کند و ممکن است پتانسیل رشد سرمایه گذاری ها را در دراز مدت بهبود بخشد ، ریسک را کاهش دهد و نگرانی را از زمان سرمایه گذاری خارج کند. برای به حداکثر رساندن بازده.
• درمان مالیاتی ترجیحی: در حساب های غیر ثبت شده ، هرگونه رشد در قالب سود سرمایه و درآمد سود سهام به طور معمول با نرخ پایین تر از درآمد بهره مالیات می شود. با استفاده از پس انداز خود برای سرمایه گذاری در محصولاتی که سود سرمایه و سود سهام (مانند سهام و صندوق های متقابل) ایجاد می کنند ، می توانید به جای اینکه پس انداز خود را در یک حساب پس انداز (که درآمد بهره را ایجاد می کند) نرخ مالیات پایین تری را برای هر رشد بپردازید.

تفاوت بین پس انداز و سرمایه گذاری چیست؟

تفاوت اصلی این است که سرمایه گذاری می تواند به شما در دستیابی به اهداف مالی بلند مدت خود مانند زندگی بازنشستگی مورد نظر یا کمک به هزینه های تحصیلات بعد از دوره متوسطه کمک کند تا به شما فرصتی دهید تا پول خود را سریعتر از صرفه جویی در صرفه جویی کنید. از طرف دیگر ، صرفه جویی در کنار گذاشتن پول و ذخیره آن است. سرمایه گذاری این قدرت را دارد که پس انداز خود را افزایش دهد تا بتوانید به اهداف مالی خود برسید.

برای شروع ، پس انداز و سرمایه گذاری ما را کاوش کنید.

چه نوع سرمایه گذاری هایی را ارائه می دهیم؟

TD دارای طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری برای انتخاب است. آنها می توانند به شما در دستیابی به اهداف سرمایه گذاری خود کمک کنند تا بتوانید زندگی مورد نظر خود را زندگی کنید ، نه فقط زندگی شما می توانید. سرمایه گذاری ها شامل GIC و صندوق های متقابل است که می تواند در داخل برنامه های ثبت شده ارائه شده توسط TD نیز برگزار شود.

• GICS: یک گواهی سرمایه گذاری تضمین شده (GIC) سپرده ای است که نرخ بازده تضمینی سرمایه گذاری شما را فراهم می کند و آن را به یک روش ایمن برای سرمایه گذاری پول شما تبدیل می کند.
• صندوق متقابل: صندوق متقابل سرمایه گذاری است که پول بسیاری از سرمایه گذاران فردی را جمع می کند و از آن برای خرید اوراق بهادار مانند اوراق بهادار ، سهام یا سایر دارایی های قابل سرمایه گذاری که توسط یک مدیر صندوق انتخاب و مدیریت می شود ، استفاده می کند. هر صندوق متقابل دارای یک هدف سرمایه گذاری است که صندوق به دنبال آن به نفع سرمایه گذار است. شما با خرید واحدهای صندوق در صندوق های متقابل سرمایه گذاری می کنید. ارزشهای صندوق های متقابل تمایل به نوسان دارند و هیچ تضمینی وجود ندارد که بتوانید بازده سرمایه گذاری خود را بدست آورید یا کل مبلغی که سرمایه گذاری کرده اید به شما بازگردانده می شود. توصیه می شود قبل از سرمایه گذاری در صندوق های متقابل ، حقایق صندوق یا دفترچه را مرور کنید.

برنامه های ثبت شده ما عبارتند از:

• TFSA: یک حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) یک برنامه ثبت شده است که در آن می توانید تا حد مشارکت فردی خود را پس انداز یا سرمایه گذاری کنید و درآمد شما بدون مالیات باشد.
• RRSP: یک برنامه پس انداز بازنشستگی ثبت شده (RRSP) یک برنامه ثبت شده است که به شما امکان می دهد پس انداز خود را برای بازنشستگی خود ایجاد کنید ، در حالی که مالیات های خود را به تعویق می اندازید.
• همسر RRSP: یک RRSP همسر یک برنامه ثبت شده است که در آن شما به RRSP شریک زندگی همسر یا همسرتان کمک می کنید ، ضمن اینکه مالیات را نیز به تعویق می اندازد.
• RESS: یک برنامه پس انداز آموزش ثبت شده (RESP) یک برنامه ثبت شده است که به شما در صرفه جویی در تحصیلات بعد از دوره متوسطه کمک می کند. RESPS می تواند یک گزینه عالی باشد ، زیرا صرفه جویی در مشوق هایی مانند کمک های مالی توسط دولت ارائه می شود.
• RDSP: یک برنامه پس انداز ثبت شده معلولیت (RDSP) یک برنامه ویژه برای کانادایی ها دارای معلولیت و خانواده های آنها برای کمک به پس انداز نیازهای مالی بلند مدت مانند هزینه های پزشکی آینده است.
• RRIF: یک صندوق درآمد بازنشستگی ثبت شده (RRIF) یک گزینه درآمد بازنشستگی است که به شما انعطاف پذیری در تصمیم گیری در مورد میزان درآمد شما در هر سال از پس انداز بازنشستگی خود می دهد. حداقل مبلغ سالانه مطابق برنامه از پیش تعیین شده دولت فدرال تعیین شده است. غالباً ، صاحبان RRSP ها از تعادل آن برنامه ها به RRIF می روند.

یک بانکدار شخصی TD می تواند به شما در ارزیابی کدام برنامه های ثبت شده و/یا حساب های مناسب برای شما کمک کند.

ما می توانیم به شما در شروع کار کمک کنیم

بانکداران شخصی TD می توانند به شما در سرمایه گذاری کمک کنند. ما با شما همکاری خواهیم کرد تا اهداف خود را درک کنیم و طرحی را برای کمک به شما در مسیر درست برای تحقق آنها فراهم کنیم.

برنامه های ثبت شده و سرمایه گذاری ما را کاوش کنید

سرمایه گذاری لازم نیست پیچیده باشد. از رشد پول شما تا برنامه ریزی برای آینده ، ما طیف وسیعی از گزینه های سرمایه گذاری برای شما داریم.