امور مالی شخصی فرایند برنامه ریزی و مدیریت فعالیت های مالی شخصی مانند تولید درامد هزینه صرفه جویی سرمایه گذاری و حفاظت است. روند مدیریت امور مالی شخصی را می توان در یک برنامه بودجه یا مالی خلاصه کرد. این راهنما رایج ترین و مهمترین جنبه های مدیریت مالی فردی را تجزیه و تحلیل می کند.
زمینه های امور مالی شخصی
در این راهنما قصد داریم به تجزیه مهمترین زمینه های امور مالی شخصی بپردازیم و هر یک را به تفصیل بررسی کنیم تا درک کاملی از موضوع داشته باشید.
همانطور که در زیر نشان داده شده است, زمینه های اصلی امور مالی شخصی درامد است, هزینه, پس انداز, سرمایه گذاری, و حفاظت. در زیر هر یک از این مناطق به تفصیل بررسی خواهد شد.
# 1 درامد
درامد به منبعی از جریان نقدی اطلاق می شود که فرد دریافت می کند و سپس برای حمایت از خود و خانواده خود استفاده می کند. این نقطه شروع روند برنامه ریزی مالی ما است.
منابع مشترک درامد عبارتند از:
- حقوق و دستمزد
- جوایز
- دستمزد ساعتی
- حقوق بازنشستگی
این منابع درامد همه تولید پول نقد است که یک فرد می توانید استفاده کنید به صرف ذخیره یا سرمایه گذاری. از این نظر می توان درامد را اولین قدم در نقشه راه مالی شخصی ما دانست.
# 2 هزینه
هزینه ها شامل انواع هزینه هایی است که فرد در رابطه با خرید کالا و خدمات یا هر چیز مصرفی (یعنی نه سرمایه گذاری) متحمل می شود. تمام هزینه ها به دو دسته تقسیم می شوند: پول نقد (پرداخت شده با پول نقد در دست) و اعتبار (پرداخت شده توسط پول قرض گرفتن). بیشتر هزینه ها به مردم اختصاص داده می شود.
منابع رایج هزینه ها عبارتند از:
هزینه های ذکر شده در بالا از همه میزان نقدی را که یک فرد برای پس انداز و سرمایه گذاری در دسترس دارد کاهش می دهد. اگر هزینه ها بیشتر از هزینه ها باشد فرد دچار کسری بودجه می شود. مدیریت هزینه ها به همان اندازه تولید درامد مهم است و معمولا افراد کنترل بیشتری بر هزینه های اختیاری خود دارند تا درامد خود. عادات خوب خرج کردن برای مدیریت خوب امور مالی شخصی بسیار مهم است.
# 3 صرفه جویی
پس انداز به پول نقد اضافی گفته می شود که برای سرمایه گذاری یا هزینه های بعدی حفظ می شود. اگر مازاد بین چیزی که یک فرد به عنوان درامد کسب می کند و چیزی که خرج می کند وجود داشته باشد تفاوت می تواند به سمت پس انداز یا سرمایه گذاری باشد. مدیریت پس انداز یک منطقه حیاتی از امور مالی شخصی است.
اشکال رایج پس انداز عبارتند از:
- نقدی فیزیکی
- حساب بانکی پس انداز
- چک کردن حساب بانکی
اکثر مردم حداقل مقداری پس انداز می کنند تا جریان نقدی خود و تفاوت کوتاه مدت بین هزینه ها و هزینه های خود را مدیریت کنند. با این وجود داشتن پس انداز بیش از حد می تواند به عنوان یک چیز بد تلقی شود زیرا در مقایسه با سرمایه گذاری ها بازده کمی دارد.
# 4 سرمایه گذاری
سرمایه گذاری مربوط به خرید دارایی هایی است که انتظار می رود نرخ بازده ایجاد کنند با این امید که با گذشت زمان فرد پول بیشتری نسبت به سرمایه گذاری اولیه خود دریافت کند. سرمایه گذاری ریسک را به همراه دارد و در واقع همه دارایی ها نرخ بازده مثبتی ایجاد نمی کنند. این جایی است که ما رابطه بین ریسک و بازگشت را می بینیم.
اشکال رایج سرمایه گذاری عبارتند از:
سرمایه گذاری پیچیده ترین حوزه امور مالی شخصی است و یکی از مناطقی است که افراد بیشترین مشاوره حرفه ای را دریافت می کنند. تفاوت های زیادی در ریسک و پاداش بین سرمایه گذاری های مختلف وجود دارد و اکثر مردم در این زمینه از برنامه مالی خود به دنبال کمک هستند.
# 5 حفاظت
حفاظت شخصی به طیف گسترده ای از محصولات اشاره دارد که می تواند برای محافظت در برابر یک رویداد پیش بینی نشده و نامطلوب مورد استفاده قرار گیرد.
محصولات حفاظتی رایج عبارتند از:
- بیمه عمر
- بیمه درمانی
این یکی دیگر از زمینه های مالی شخصی است که مردم به طور معمول به دنبال مشاوره حرفه ای هستند و می توانند کاملا پیچیده شوند. وجود دارد یک سری کامل از تجزیه و تحلیل است که باید انجام شود به درستی ارزیابی یک فرد بیمه و املاک و برنامه ریزی نیاز دارد.
فرایند برنامه ریزی مالی شخصی
مدیریت مالی خوب به داشتن یک برنامه محکم و پایبند به این امر برمی گردد. تمام زمینه های فوق در امور مالی شخصی را می توان در یک بودجه یا یک برنامه مالی رسمی قرار داد.
این برنامه ها معمولا توسط بانکداران شخصی و مشاوران سرمایه گذاری تهیه می شوند که با مشتریان خود برای درک نیازها و اهداف خود و ایجاد یک اقدام مناسب کار می کنند.
به طور کلی اجزای اصلی فرایند برنامه ریزی مالی عبارتند از:
- ارزیابی
- اهداف
- طرح توسعه
- اعدام
- نظارت و ارزیابی مجدد
بودجه مالی شخصی-مثال
تهیه بودجه یا برنامه مالی برای دستیابی به اهداف شخصی و خانوادگی شما بسیار مهم است. در زیر یک مثال ساده از بودجه ماهانه است که می تواند مورد استفاده قرار گیرد برای مدیریت هزینه های پس انداز و سرمایه گذاری است.
همانطور که شما می توانید در مثال زیر را ببینید, سه منابع بالقوه درامد وجود دارد (حقوق, جایزه, و دیگر), به دنبال یک لیست از هزینه (اجاره, غذا, مواد غذایی, رستوران ها, سرگرمی, هزینه های مراقبت از کودکان, مرخصی, و غیره.و تفاوت این دو در مازاد یا کسری ماهانه فرد است.
اگر می خواهید از این قالب رایگان برای کمک به امور مالی و برنامه ریزی شخصی خود استفاده کنید, لطفا صفحه گسترده اکسل را بارگیری کرده و متناسب با نیاز خود ویرایش کنید. علاوه بر این, شما همیشه باید یک مشاور حرفه ای قبل از ساخت هر گونه تصمیم گیری های مالی و یا سرمایه گذاری مشورت.
دانلود قالب رایگان
نام و ایمیل خود را در فرم زیر وارد کنید و اکنون الگوی رایگان را بارگیری کنید!
مشاغل مالی شخصی
طیف گسترده ای از مشاغل که مربوط به مدیریت مالی شخصی و مشاوره وجود دارد. اگر شما پرشور در مورد هر یک از موضوعات ذکر شده در این راهنمای هستید, شما ممکن است بخواهید به در نظر گرفتن یک حرفه ای در صنعت.
برخی از رایج ترین مشاغل عبارتند از:
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد مشاغل مختلف در امور مالی, بازدید مدیر مالی تعاملی حرفه ای نقشه برای کشف گزینه های در سمت شرکت های بزرگ از صنعت. برخی از رایج ترین مشاغل در سمت شرکت شامل بانکداری سرمایه گذاری, سهام خصوصی, و توسعه شرکت های بزرگ.
منابع اضافی
با تشکر از شما برای خواندن این راهنمای مالی مالی شخصی. ما امیدواریم که به شما کمک کرده باشد تا بفهمید مدیریت امور مالی شخصی چیست, چرا مهم است, و چگونه باید این کار را انجام دهید.
ماموریت صندوق بین المللی پول کمک به هر کسی است که به یک تحلیلگر مالی در سطح جهانی تبدیل شود و حرفه ای معنادار داشته باشد. برای کمک به شما در سفر خود این منابع اضافی را مفید خواهید یافت:
