شرایط وام تجاری که باید بدانید

در اینجا شرایط وام کسب و کار شما باید بدانید قبل از اینکه شما درخواست برای کمک های مالی.

پیدا کردن پول برای کسب و کار کوچک شما زمان می برد. هنگامی که شما در حال انتخاب یک وام کسب و کار, درک شرایط مرتبط را ساده تر به درک چه بانک ها از شما برای نرم افزار نیاز. به خودتان با شرایط شما باید بدانید زمانی که به دنبال وام کسب و کار کوچک بخوانید.

چند سال شما می توانید وام کسب و کار مالی?

بهترین وام کسب و کار و گزینه های تامین مالی برای کسب و کار شما به نیازهای منحصر به فرد سازمان شما بستگی دارد. هر وام تجاری متفاوت است و مدت وام به نوع وام مورد نظر شما بستگی دارد. در زیر چند نمونه وجود دارد.

وام مدت بانکی (3-10 سال)

همچنین به عنوان شناخته شده وام های تجاری, وام های بانکی به طور معمول دیگر وام شرایط اعم از سه تا 10 سال. اگر شما با استفاده از وثیقه برای تضمین وام, شرایط می تواند تا زمانی که 20 سال با پرداخت ثابت.

وام های مدت دار معمولا به دلیل نرخ بهره پایین گزینه ارزان تری هستند اما باید اعتبار خوبی داشته باشید. گزینه های دیگر – مانند کارت های اعتباری – نرخ بهره متوسط حدود 16% با توجه به بانکداری است. اداره کسب و کار کوچک, اگر شما واجد شرایط برای وام بانک مرکزی اروپا حمایت, نرخ بهره نخست به علاوه 2.25% به 6.5%.

نکته: هنگام استفاده از کارت های اعتباری کسب و کار, پیدا کردن کارت است که مزایای مربوط به کسب و کار شما, مانند تخفیف در سفر و محل سکونت.

وام بانک مرکزی اروپا (5-25 سال)

این شرکت با بانک ها و سازمان های توسعه اجتماعی و خرده فروشان همکاری می کند تا تامین مالی مورد نیاز برای شروع و رشد کسب و کار خود را برای کارفرمایان فراهم کند. انواع مختلفی از وام بانک مرکزی اروپا در دسترس هستند, با بانک مرکزی اروپا 7(یک) وام, 504 وام و بانک مرکزی اروپا وام اکسپرس بودن رایج ترین.

اوندک گزارش می دهد که شرایط بازپرداخت وام اس بی ای پنج تا 25 سال است و معمولا 30 تا 90 روز طول می کشد تا متقاضیان بودجه دریافت کنند. حداقل مبلغ وام 10000 دلار است اما میانگین وام بانک مرکزی اروپا 350000 دلار است. برنامه های تخصصی ممکن است شرایط مختلف وام داشته باشند – مانند وام های خرد. با توجه به اینکه وام های خرد مبالغ کمتری هستند بازپرداخت در کمتر از شش سال الزامی است.

براک بلیک مدیر عامل و بنیانگذار لندیو گفت:" زیرا هر نوع وام از حمایت دولت برخوردار است, بسیاری از مردم به اشتباه تصور می کنند که دولت بودجه [وام] مشاغل کوچک را تامین می کند,". "بجای, بانک مرکزی اروپا تضمین وام. این امر ریسک وام دهنده را محدود می کند و وام های بانک مرکزی اروپا را برای وام دهندگان جذاب تر می کند.”

برخی از کمترین نرخ بهره را وام می دهند. این نرخ توسط نرخ نخست روزانه و گسترش وام دهنده را تحت تاثیر قرار. بانک مرکزی اروپا گسترش است که بانک وام گیرندگان بر اساس اندازه و بلوغ وام شارژ می تواند کلاه. اگرچه واجد شرایط بودن برای دریافت وام اس بی ای نسبت به وام بانکی سنتی راحت تر است اما گرفتن وام های اس بی ای سخت تر از وام های وام دهندگان غیر قانونی است.

بلیک گفت:" شناخته شده اند که بیشتر به کارهای اداری متمرکز هستند و زمان بسیار طولانی تری برای تامین مالی و درصد بیشتری از رد وام دهندگان مستقیم دارند. " business. com.

شما می دانید? اگر شما برای وام بانک مرکزی اروپا تبدیل شد, شما می توانید اقدامات دیگر را, مانند تامین امنیت کارت های اعتباری کسب و کار, پیدا کردن یک وام دهنده جایگزین, و با استفاده از وجوه شخصی.

وام کوتاه مدت (3-24 ماه)

وام اینترنتی کوتاه مدت دارای شرایط بین سه تا 24 ماه است. زمان برگشت برای دریافت وجوه از یک وام کوتاه مدت معمولا یک یا دو روز است. مبالغ وام از 5000 تا 250000 دلار متغیر است.

وام های اینترنتی به عنوان یک نوع جایگزین وام در نظر گرفته می شوند زیرا پول از وام دهندگان غیر بانکی است. وام دهندگان جایگزین معمولا نرخ بهره بالاتری نسبت به هزینه بانک های سنتی دریافت می کنند.

اگر کسب و کار شما واجد شرایط دریافت وام از یک بانک سنتی نباشد وام اینترنتی کوتاه مدت ممکن است گزینه خوبی برای شما باشد. شما می توانید نقل قول های فوری و معیارهای پیش صلاحیت را بدون استعلام اعتبار سخت دریافت کنید. این کمک می کند تا شما را در درک چه نوع وام شما واجد شرایط برای بدون نیاز به ارتکاب به یک.

بلیک گفت که وام کوتاه مدت بسیار شبیه چاقوی ارتش سوییس است. "این دستی, انعطاف پذیر و قادر به شما را از یک اتصال. شما می توانید برای پوشش هزینه های غیر منتظره, زنده ماندن رکود, تامین مالی یک پروژه کوتاه مدت و یا حتی سرمایه گذاری در یک فرصت کسب و کار جدید. این قطعا وام شما می خواهید در جیب عقب خود را.”

وام بلند مدت (1-5 سال)

وام دهندگان اینترنتی همچنین وام های بلند مدت را با شرایط بین یک تا پنج سال عرضه می کنند. حدود دو روز طول می کشد تا تایید شود و مبالغ وام از 5000 تا 500000 دلار متغیر است. شما می توانید این وام برای تقریبا هر چیزی استفاده کنید و شما برای قرار دادن هر گونه وثیقه لازم نیست. وام های بلند مدت می تواند به شما در ایجاد اعتبار کمک کند که می توانید برای تامین مالی بعدی استفاده کنید.

وام های بلند مدت ممکن است نرخ بهره بالاتری داشته باشند زیرا خطرات بیشتری برای وام دهنده در نظر گرفته می شود. با این حال, واجد شرایط بودن ممکن است در مورد نمرات اعتباری پایین تر محدود کننده نباشد.

پیش پرداخت نقدی بازرگان (3-18 ماه)

پیش پرداخت نقدی تاجر شرایط اعم از سه تا 18 ماه است. مبالغ وام 5000 تا 500000 دلار است و وجوه می توانند ظرف دو روز به حساب شما واریز شوند.

با پیش پرداخت نقدی تاجر, شما در برابر سود بعدی کسب و کار خود وام می گیرید: وام از طریق درصدی از فروش کارت اعتباری شما بازپرداخت می شود. این وام وثیقه نیاز ندارد, بنابراین زمان چرخش خود را سریع تر از برای انواع دیگر وام است. پیشرفت های نقدی تاجر توسط فروشگاه های خرده فروشی استفاده می شود, رستوران ها و موسسات دیگر با فروش کارت اعتباری سازگار.

"یک تاجر نقدی پیشرفته یک گزینه برای راه اندازی کسب و کار است که ممکن است هنوز واجد شرایط برای انواع دیگر از کسب و کار تامین مالی" بلیک گفت. "به دلیل یک تاجر نقدی پیشرفت بازپرداخت بر اساس کسب و کار شما فروش روزانه, زمان در کسب و کار, و عوامل دیگر, چیزهایی که معمولا تامین مالی دشوار برای راه اندازی اعمال نمی شود. اگر راه اندازی خود را قوی فروش روزانه, یک تاجر نقدی پیشرفته می تواند یک راه حل عالی برای سرمایه سریع شما نیاز دارد.”

خط پایین: پس شما لازم نیست برای قرار دادن وثیقه برای دریافت پیش پرداخت نقدی تاجر, وجوه خود را' چرخش اغلب سریع تر خواهد بود.

تامین مالی فاکتور اینترنتی (30-90 روز)

یکی دیگر از گزینه های تامین مالی برای صاحبان کسب و کار است تامین مالی فاکتور اینترنتی – و یا نامیده می شوند حساب های دریافتنی تامین مالی. این وام به طور معمول در حدود پنج روز بودجه, اما نرخ بهره معمولا بالاتر از وام های سنتی و مقدار متفاوت است.

همانطور که شما "فاکتورها پرداخت نشده خود را به یک شرکت مقاطعه در تخفیف فروش" این نوع از تامین مالی متفاوت از دیگر انواع وام است. سپس پرداخت را از مشتریان شما دریافت می کند که ممکن است 30 تا 90 روز طول بکشد.

اطلاعات مالی: بهترین شرکت های مقاطعه کمک به صاحبان کسب و کار کوچک بستن شکاف های مالی زمانی که مشتریان در اواخر با پرداخت

تامین مالی تجهیزات (2-10 سال)

تامین مالی تجهیزات به شما امکان می دهد ابزار یا تجهیزات فیزیکی را برای شرکت خود خریداری یا قرض بگیرید. مثلا, اگر شما صاحب یک رستوران نیاز به یک اجاق, تامین مالی تجهیزات ممکن است یک گزینه خوب برای شما. برنامه مالی نیز ممکن است تحت یک نوع اجاره به مالکیت وام قرار گیرد.

تجهیزات تامین مالی وام می تواند از محدوده 1 100,000 به 2 2 میلیون; وام را می توان در حدود پنج روز تامین می شود. شرایط بازپرداخت دو تا 10 سال است و هیچ وثیقه ای لازم نیست زیرا تجهیزات جدید وثیقه است.

نرخ بهره تامین مالی تجهیزات ممکن است بالاتر از وام های سنتی باشد. به همین دلیل است که برخی از شرکت ها از وام های تجاری برای پرداخت تجهیزات جدید استفاده می کنند.

خط اعتباری (3-36 ماه)

وام دهنده با یک خط اعتباری محدودیت اعتباری تعیین می کند و شما می توانید وجوه را در صورت نیاز تا این حد برداشت کنید. شما به وجوهی که استفاده می کنید سود پرداخت می کنید نه کل مبلغ خط اعتباری خود.

وام دهنده دوره بازپرداخت را تعیین می کند و شرایط متفاوت است. برخی از وام دهندگان نیاز شما را به پرداخت هفتگی بیش از یک دوره سه تا 36 ماهه, در حالی که دیگران نیاز به پرداخت های ماهانه بیش از یک دوره شش تا 12 ماهه. اگر شما یک خط گردان اعتباری اعطا شما دوره پرداخت مجموعه ممکن است.

واژه نامه اصطلاحات وام تجاری

شما باید گزینه های بسیاری از زمانی که شما نیاز به یک وام برای کسب و کار کوچک خود را. هر وام در طول متفاوت است, نرخ بهره و الزامات بازپرداخت, بنابراین قبل از ورود به دنیای بودجه مشاغل کوچک, دانستن زبان ویژه مهم است. در اینجا واژه نامه اصطلاحات وام تجاری برای کمک به شما در پیمایش در این روند وجود دارد.

استهلاک: هنگامی که یک وام استهلاک, پرداخت به طور منظم برنامه ریزی شده تا مبلغ اصلی و بهره پرداخت کردن قبل از تاریخ سررسید وام.

مدت استهلاک: همچنین به عنوان "دوره استهلاک" این مدت زمانی است که برای پرداخت کامل وام شما لازم است.

چاپی:" چاپی "مخفف" نرخ درصد سالانه " است که بهره شما هر سال برای وام پرداخت خواهد شد.

دارایی: این هر اموال از ارزش پولی است که می تواند به عنوان وثیقه استفاده می شود – از جمله املاک و مستغلات, تجهیزات, سهام یا اوراق قرضه.

یادداشت سردبیر: به دنبال وام مناسب برای کسب و کار شما? پرسشنامه زیر را پر کنید تا شرکای فروشنده ما در مورد نیازهای شما با شما تماس بگیرند.

پرداخت بالون: این مبلغ زیادی است که در پایان مدت وام به وام دهنده پرداخت می شود. اگر وام به طور کامل بیش از مدت وام مستهلک نیست, است یک تعادل بزرگ باقی مانده قبل از تاریخ بلوغ وام است که قرض باید پرداخت وجود دارد.

حق رهن پتو: این حق رهن است که به وام دهنده این حق را می دهد که تمام دارایی های وام گیرنده را در صورت عدم پرداخت بدهی خود تصرف کند.

ادغام: این زمانی است که شما چندین وام را در یک وام ترکیب می کنید و در نتیجه چندین سررسید پرداخت و نرخ بهره متفاوت را از بین می برید. وام تلفیقی ایجاد یک موعد مقرر, و اگر شما واجد شرایط برای نرخ بهره پایین تر ممکن است کمک به صرفه جویی در پول شما.

"ایبیتدا" مخفف " سود قبل از بهره, مالیات, استهلاک و استهلاک."وام دهندگان استفاده از این محاسبه برای بررسی سلامت مالی کسب و کار شما در دراز مدت و تعیین ارزیابی خود را.

نرخ بهره ثابت: این نرخ بهره است که با نرخ های اول یا شاخص نوسان ندارد.

مهلت: این مقدار مجموعه ای از زمان پس از موعد مقرر است – معمولا 15 روز – زمانی که علاقه در بدهی های خود را تعلق نیست و شما برای اواخر پرداخت جریمه نیست.

ورشکستگی: اگر نمی توانید بدهی خود را بازپرداخت کنید – چه به دلیل جریان نقدی ناکافی, بدهی بیش از حد یا سایر مشکلات مالی – تجارت شما ورشکسته است.

حق رهن: این یک ادعای قانونی است که به وام دهنده حق توقیف دارایی هایی را می دهد که بدهکار در صورت پیش فرض وام به عنوان وثیقه متعهد شده است.

نسبت وام به ارزش: وام دهندگان از این محاسبه برای ارزیابی ریسک مالی گسترش وام تضمین شده به کسب و کار شما استفاده می کنند. این مقدار وام را در برابر ارزش وثیقه شما وزن می کند.

سررسید: این پایان مدت وام است که اصل نهایی و پرداخت سود سررسید باشد.

مجازات پیش پرداخت: وام دهندگان شارژ این هزینه برای جبران از دست دادن علاقه زمانی که وام گیرنده پایین تمام یا بخش بزرگی از وام قبل از تاریخ سررسید وام می پردازد.

اصل: این مقدار پول قرض گرفته شده در وام است. این شامل سود یا سایر هزینه های پیوست شده به وام نیست.

نرخ اول: این نرخ بهره ای است که بانک های بزرگ تجاری معتبرترین وام گیرندگان خود (معمولا شرکت های بزرگ) را دریافت می کنند. این بر اساس نرخ وجوه فدرال است که با اقتصاد در نوسان است.

بهره: هنگامی که شما یک وام تشکیلات جدید بکار تجاری, شما پرداخت وام با در نظر گرفتن یک وام جدید است که نرخ بهره بهتر و یا شرایط دیگر, در نتیجه کاهش پرداخت ماهانه خود را.

گردان خط اعتباری: این نوع وام اجازه می دهد تا شما را به قرض گرفتن وجوه از یک بانک, بازپرداخت, و سپس تکرار روند هر چند بار که مورد نیاز – تا زمانی که شما حد اعتبار خود را تجاوز نمی کند. کارت های اعتباری نمونه ای از اعتبار گردان هستند; شما می توانید چندین بار استفاده کنید, به شرطی که حداقل موجودی را به طور منظم بازپرداخت کنید و از حد اعتبار خود فراتر نروید.

وام گیرنده وامهای بیپشتوانه: این یک فرد یا کسب و کار در نظر گرفته وام گیرنده در معرض خطر است. وام گیرندگان وامهای بیپشتوانه معمولا نمره اعتباری کم یا وضعیت مالی ضعیفی دارند و به احتمال زیاد قادر به بازپرداخت وام نیستند. زیرا وام دهنده خطر بیشتری را در تمدید وام به این وام گیرنده فرض می کند, وام گیرنده وامهای بیپشتوانه نرخ بهره بالاتری را پرداخت می کند.

پذیره نویسی: این زمانی است که وام دهنده با اجازه دادن به شما برای قرض گرفتن پول ریسکی را که بر عهده می گیرد ارزیابی می کند. تعهد بخشی از روند بررسی وام دهندگان انجام قبل از تایید یا رد وام است.

نرخ بهره متغیر: این نوع نرخ بهره شناور نیز نامیده می شود و در پاسخ به تغییرات نرخ بهره بازار در طول مدت وام در نوسان است.

سرمایه در گردش: این مقدار پولی است که تجارت شما در اختیار دارد تا برای کارهای روزمره خود استفاده کند.

چگونه یک وام کسب و کار کار?

هنگامی که گرفتن یک وام کسب و کار, شما قرض گرفتن پول برای شرکت شما است که شما باید به بانک و یا سرمایه گذار پرداخت. شما علاوه بر وام وظیفه پرداخت سود و سایر هزینه ها را نیز بر عهده دارید.

هنگامی که تقاضا برای وام کسب و کار, وام دهندگان مورد نیاز صلاحیت. در اینجا چند اصطلاح وجود دارد که باید از قبل بدانید.

• امتیاز اعتباری: وام دهندگان از نمره اعتباری کسب و کار شما برای سنجش اعتبار و قابلیت اطمینان شما استفاده می کنند و تعیین می کنند که از نظر مالی برای قرض گرفتن پول قابل اعتماد هستید یا خیر. اگر اعتبار بد یا سابقه مالی مشکل دارید-یا اصلا سابقه ندارید-این بدان معنا نیست که یافتن بودجه غیرممکن است. با این وجود ممکن است مجبور شوید اسناد بیشتری تهیه کنید و احتمالا نرخ بهره بالاتری از شما دریافت می شود. برای مثال, شما ممکن است خواسته در مورد تجربه خود را در حال اجرا شرکت شما و یا گفت: به طرح یک طرح مالی برای پول شما قصد قرض گرفتن. این به وام دهندگان کمک می کند تا برنامه شما را برای شرکت شما درک کنند و اطمینان می دهند که شما می دانید چه چیزی برای موفقیت کسب و کار شما لازم است. همچنین نشان می دهد که شما در مورد پیش بینی های مالی خود تحقیق کرده اید.
• جریان نقدی و درامد: جریان نقدی مقدار پولی است که در یک دوره خاص وارد و خارج از تجارت شما می شود. درامد مجموع عواید شرکت شما است, منهای هزینه. وام دهندگان صورتهای جریان نقدی و صورتهای درامد را تجزیه و تحلیل می کنند تا ریسکی را که با وام دادن به شما می گیرند ارزیابی کنند. بالاتر این ارقام, بیشتر احتمال دارد شما می توانید برای یک وام تایید.
• سن کسب و کار: این مدت زمانی است که شرکت شما در تجارت بوده است. این عامل دیگری است که وام دهندگان قبل از تصمیم گیری در مورد تایید یا عدم تایید درخواست وام شما در نظر می گیرند. بسیاری از وام دهندگان از شما می خواهند حداقل دو سال در تجارت باشید تا اینکه به شما پول قرض دهند.
• وثیقه: این یک دارایی است-مانند دارایی یا چیز دیگری با ارزش-که برای تضمین وام استفاده می شود. وام دهنده دارایی هایی را که برای وثیقه قرار داده اید توقیف می کند و در صورت عدم بازپرداخت وام نگه می دارد.

چگونه شرایط وام کسب و کار خود را تحت تاثیر قرار بازپرداخت?

شرایط وام کسب و کار تاثیر قابل توجهی بر میزان بهره شما در وام خود را پرداخت. از لحاظ نظری, دیگر دوره بازپرداخت خود را, علاقه بیشتری به شما پرداخت. دلیلش این است که بهره ترکیبات با زمان, به این معنی که در ارزش با گذشت هر ثانیه را افزایش می دهد.

برای به حداقل رساندن تاثیر شرایط وام کسب و کار در بازپرداخت خود را, خواندن چاپ خوب از نزدیک. سپس اعداد را به یک ماشین حساب وام تجاری وصل کنید. نتایج خود را فقط در لحظات خواهید دید. نتایج چندین وام را مقایسه کنید تا بهترین گزینه را برای شرکت خود پیدا کنید.

چگونه شما واجد شرایط برای وام کسب و کار?

هیچ دو فرصت مالی شرایط و شرایط وام دقیقا یکسانی ندارند. که گفت, شانس خود را از تصویب بالاترین اگر نمره های اعتباری کسب و کار خود را بالا 650. نمره اعتباری شخصی بالا نیز می تواند کمک کند و همچنین می تواند به دنبال کمک مالی برای کسب و کار بیش از یک سال و نشان دادن صورتهای مالی باشد که نشان دهنده جریان های ثابت است. اگر همه چیز با شکست مواجه, قرار دادن وثیقه می تواند مفید باشد. در واقع گاهی لازم است.

نرخ متوسط در یک وام کسب و کار است?

با توجه به بررسی فدرال رزرو از نظر وام کسب و کار, بانک های بزرگ ملی به طور متوسط وزنی نرخ وام موثر از 2.55% به 5.14%. وام های کسب و کار کوچک در 6.24 درصد است.

برای بانک های کوچک ملی و منطقه ای, وزن متوسط نرخ وام موثر است 2.48% به 5.4%, با وام کسب و کار کوچک به طور متوسط 5.96%.

نرخ بهره وام مشاغل کوچک نیز به نوع وام بستگی دارد. برای مثال, گزینه های وام جایگزین – مانند پیشرفت های نقدی تاجر و یا مقاطعه فاکتور – نرخ درصد سالانه بالاتر از وام های سنتی از بانک ها و یا وام بانک مرکزی اروپا.

ماکس فریدمن در نوشتن و گزارش دهی در این مقاله سهیم بود. مصاحبه های منبع برای نسخه قبلی این مقاله انجام شد.